Avanza Superlånet

I ett tidigare inlägg fick jag frågan om jag har min kredit hos Avanza och vad jag tycker om denna kredit. I inlägget nedan tänkte jag dela med min mina tankar gällande Avanzas Superlån.

Avanza Superlånet

För er som inte vet erbjuder Avanza sina kunder en värdepapperskredit. För att locka fler att använda denna kan man erbjudas en räntefri kredit upp till 50 000 kr per konto. 

För att kunna utnyttja de olika nivåerna hos Avanza ställs olika krav. Jag tänker här nedan berätta hur det fungerar på ett enkelt sätt för de som inte vet hur Avanzas kredit fungerar. I mitt exempel nedan äger jag endast Avanza Zero och summan på innehavet är 500 000 kr. När du ska belåna din portfölj är en fond en bra grund då det räcker med endast denna fond för att få belåna sig. Belånar du istället aktier måste du minst ha 3 olika aktier alternativt 2 olika aktier med 1 fond för att kunna utnyttja superlånet. Har du tex bara 1 eller 2 aktier i din portfölj och ingen fond uppfyller du inte kraven för belåning.  

Ett innehav i Avanza Zero på 500 000 kr ger det följande superränta om du är PB-kund hos Avanza:

50000 kr till 0% ränta.

125000 kr till 0.99% ränta

250000 kr till 1.97% ränta.

400000 kr till 3.87 % ränta.

Kommer du över någon nivå höjs räntan på hela ditt lån. Detta är värt att ha i åtanke om du tänkt belåna din portfölj. Går tex mitt Avanza Zero innehav ner till 490 000 kr  och jag sedan tidigare utnyttjar gratis krediten på 50000 kr blir lånets ränta nu 0.99 %. Detta är på hela ditt beloppet som du belånat och plötsligt är din gratiskredit borta. Ditt belåningsvärde har plötsligt gått ner och du är nu bara beviljad 49000 kr i gratis kredit. Blir det ett rejält börsfall och du har belånat portföljen för mycket kan det i värsta fall bli tvångsförsäljning om dina aktier förlorar för mycket av sitt värde och du inte kan skjuta till pengar.

Vad ska man tänka om man funderar på att belåna sin portfölj?

En belåning kan ge en hävstång både på upp och nersidan. Förra året lyckades jag få en liten överavkastning med hjälp av bland annat belåning. I år har min belåning gett mig motsatt effekt än så länge. Även om Avanza erbjuder en billig kredit bör du tänka på både för och nackdelar innan du belånar dig. 

För egen del har jag inga andra lån än min värdepapperskredit. Hade jag haft CSN lån eller bostadslån hade min risk ökat genom att belåna mig mer. Det som lockade med Avanzas Superlån var från början deras gratis kredit. Nu i efterhand tycker jag det varit en bra kredit då det möjliggjort en hel del swingtrading. Nackdelen är alla regler Avanza har med sina krediter. Har du otur kan de värdepapper du belånar plötsligt tappa i belåningsvärde alternativt försvinna helt. Du kan aldrig vara säker att Avanza kommer acceptera dina värdepapper som säkerhet i framtiden. Som ett exempel tog Avanza bort Swedbank från Superlånet i och med penningtvätt skandalerna. Samtidigt är det okej att Danske Bank har superränta. Jag är inte helt säker på vilka kriterier Avanza har för att en aktie ska få vara med i superlånet. Men räkna med att ditt värdepapper plötsligt kan förlora sin möjlighet att belånas och det kan då ge konsekvenser.

En annan nackdel med belåning är att du blir mer inlåst hos Avanza. Så länge du är skyldig dem pengar är det inte bara att flytta dina värdepapper någon annanstans om du av någon anledning vill flytta dina pengar. Har du även utländska innehav tar Avanza ut en rejäl flyttavgift på dessa innehav. 

Om du nu väljer att belåna dig så se till att ha en rejäl marginal på ditt lån. Tänk efter noga vid vilken räntenivå din belåning ska ligga på. Se även till att ha rejäl marginal för att inte blir överbelånad. De sista man vill göra är att sälja av sina innehav i en rejäl krasch. Det är ju då de bästa köpen kan göras. 

Hur har jag själv gjort med min belåning?

Jag har ansökt om superränta på flera olika ISK. På så sätt kunde jag utnyttja en gratis kredit på 50000 kr på flera konton. Men i dagsläget ligger jag på 0.99 % nivån på 2 konton och 1.97 % nivån på 2 konton. Dessa räntesatser gäller om du är PB-kund hos Avanza. Har du mindre pengar ligger räntan lite högre. Innan min försäljning av Hufvudstaden låg hela min belåning till 0.99 % men mina belåningsvärden blev som sagt sämre när min riskspridning blev sämre efter mitt senaste köp i Handelsbanken. På längre sikt ligger jag lite högt procentuellt sätt på min belåning. Men jag har bara detta lån och samtliga ränteutgifter detta år kommer kvittas mot min ISK skatt tids nog. 

Skulle jag rekommendera andra att belåna sin portfölj genom Avanza?

Om du är ny på aktiemarknaden och inte har koll på Avanzas villkor skulle jag inte rekommendera en belåning till att börja med. Det som ger bra resultat på börsen är regelbundet sparande över lång tid. När du tids nog fått en del erfarenhet från aktiehandel och börsen i övrigt kanske en belåning kan vara ett komplement till ditt sparande. Men precis som med andra lån kan det bli en hel del problem. Känner du minsta oro med en belåning är det nog bättre att avstå detta. För egen del har jag främst använt min belåning i denna Corona kris och i övrigt har jag endast använt den för lite swingtrading i perioder. En belåning av portföljen kan ge både bättre och sämre resultat och man bör vara medveten om risken med att belåna sig. Tids nog kommer jag en dag vara skuldfri igen men som läget är just nu väljer jag att ha en viss hävstång i min portfölj. Om det är rätt strategi lär visa sig tids nog. 

Är det någon läsare som använder belåning hos Avanza? Vad tycker ni om deras Superlån?