söndag 18 april 2021

Förstå pengarnas värde

När jag var i runt 19-20 års åldern hade jag precis tagit körkort. Jag körde först en gammal bil som hade ett värde på under 10 000 kr. Eftersom jag inte hade några pengar på den tiden kändes det lockande att försöka låna pengar till en bättre bil. Jag hittade en fin Bmw och priset för denna var 40 000 kr. Jag frågade därför min pappa om jag kunde få låna pengar och köpa denna bil. Till svar fick jag att jag fick spara ihop till den. På den tiden hade jag under en period ett jobb på ett äggpackeri här på orten och minns jag inte fel så låg lönen på mellan 80-90 kr i timmen. På det var det även betydligt högre skatt på inkomsten eftersom det inte fanns något jobbskatteavdrag. 

Men det sagt arbetade jag på och fick till slut ihop 40 000 kr.

När jag sedan fått ihop 40 000 kr insåg jag hur mycket arbete det var att spara ihop dessa pengar och valde därför att avstå detta bilköp. Jag tyckte helt enkelt att allt det arbete jag utfört inte var värt i utbyte mot bilen. Hade jag istället fått låna dessa pengar av min far hade jag istället fått min belöning direkt och inte förstått hur mycket arbete som krävdes för denna typ av konsumtion. Kanske hade det även blivit något fel på bilen under tiden jag betalade tillbaka pengarna alternativt att bilen gått sönder helt. Då hade jag stått där med en skuld och kanske lånat mer pengar till en annan bil. 

Så här i efterhand är jag tacksam att jag aldrig fick låna några pengar av min far. Detta eftersom jag inte förstod pengarnas värde när jag var ung.

Nu på äldre dar har jag fortsatt nytta av vad min far en gång lärde mig. Har jag inte råd med något jag vill ha väljer jag att spara till det alternativt välja något billigare alternativ. Som det ser ut idag är det väldigt lätt att låna pengar och spendera på saker man kanske egentligen inte behöver. Jag kan bara se hur många i min umgängeskrets tänker. Det är allmänt accepterat att man ska ha lån på boende, bil, husbil, CSN, kreditkortsköp mm istället för att spara ihop till det man vill ha.

Jag har ju även själv lånat på min aktieportfölj de senaste åren och så här i efterhand ökade det risken rejält i mitt sparande. Framförallt så underpresterade jag index under förra året men innan 2019 använde jag aldrig belåning i min portfölj. Det som är farligt med belåning är att det ganska fort kan gå till överdrift. Från en början kändes det lockande att låna 50 000 kr utan ränta hos Avanza och jag höll mig på den nivån. Men när börsen väl började rasa dröjde det inte länge innan jag hade en belåning på flera hundra tusen kronor. Så här i efterhand har nu börsen återhämtat sig och det hela slutade bra med en högre belåning i det korta perspektivet. Men historiskt finns det många som förlorat otroligt mycket pengar pga en alldeles för hög belåning. 

Framöver kommer jag vara mer försiktig med att belåna mig. Jag funderar faktiskt att ta bort min kreditlina från Avanza just för att inte kunna låna för mycket på mina aktier. Har man bara tiden och investerar regelbundet så växer sparandet ändå bra över tid. 

Hur tänker ni läsare gällande pengarnas värde? Spar ni ihop till det ni vill ha eller väljer ni hellre att låna till konsumtion?

8 kommentarer:

  1. En rimlig valuta att använda är just tid. Översätt alla köp till arbetstid. Då kan det kännas rimligt att lägga 4h på ytterkläder men kanske inte en hel 8h arbetsdag eller mer.
    Vet en person som översatte sina köp till ölburkar - han tjänade ca tre flak öl varje dag och övervägde att köpa en bil för två lastpallar öl. Den mängden öl för en bil? Obilligt.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Hej Redaktionen.

      Kul jämförelse med öl :-) Men som du skriver så kan man jämföra ett köp med den arbetstid det krävs för motsvarande betalning. Då kanske man tänker till vad det egentligen kostar.

      Tack för kommentar.

      Mvh Slimis

      Radera
  2. Krediter är inget problem om man vet vad det innebär. Folk i allmänhet(?) har dessvärre inte så stor förståelse om vad ett lån är och hur de ska hantera lån.

    Siffror på nätbanken, kasinot eller i appar på telefonen måste översättas till fysiska pengar för väldigt många, därav "Lyxfällan-syndrom" om att det inte är så farligt att ta ett konsumtionslån på 200.000 kronor hos XXXX och bränna dom på semesterresa och roliga saker...

    Vad jag försöker få fram är att människor inte har insikt i att pengar är lika mycket värda oavsett om dom finns i fysiska sedlar i plånboken eller digitala siffror på nätet.

    Nuförtiden har jag inga lån men skulle inte ha något problem med att ta ett. Jo, förresten, tog avbetalning på telefonen hos Comviq då man sparar halva priset på telefonen genom att göra så. Kan betala av allt när man vill i förtid givetvis men väljer aktivt att inte göra så, kostar inget extra.

    SvaraRadera
    Svar
    1. Hej Tobbe.

      Som du skriver lär sig de flesta sig att hantera lån och krediter. De flesta har ju ett bostadslån i alla fall. När det kommer till lyxfällan har det oftast gått alldeles för långt. Men tyvärr har många här i Sverige med kronofogden eller inkassobolag att göra. Något som kan ge konsekvenser under lång tid. En avbetalning på telefonen är nog vanligare än man tror. Själv har jag alltid köpt mina telefoner kontant. Men då håller jag mig till billigare modeller och inte nyaste Iphone. Nackdelen med avbetalning på telefon är att man kanske köper en ny alldeles för ofta. Alternativt väljer en alldeles för dyr modell eftersom man får den lite billigare.

      Tack för att du delar med dig dina tankar.

      Mvh Slimis

      Radera
  3. Hade inte kunnat skriva det bättre.
    Lycka till med alla dina investeringar och jag är jätteglad att du är ute ur belåningen och att det hela slutade väl.
    Vänliga Hälsningar
    /Rille

    SvaraRadera
    Svar
    1. Hej Rille.

      Ja vi har ju diskuterat det här med belåning. Det innebär helt klart en ökad risk och jag är nu en erfarenhet rikare.

      Lycka till även du nu framöver och tack för kommentar.

      Vänliga Hälsningar
      /Slimis

      Radera
  4. Hej!
    Jag har också fått en uppväxt där värdet av pengarna och det arbete man utfört, varit bra att ha i åtanke inför ett eventuellt köp. Vissa av mina vänner tänker också mer frikostigt när det kommer till lån. Många begränsar sig dock till lånen på bostad och bil vilket låter bra men själv strävar man såklart i att vara helt och hållet skuldfri. Jag har gått i tankar att ansöka om att få låna hos Avanza då de 50000 kr räntefritt låter lockande men hittills har jag inte skickat in något kreditavtal. Det är nog bättre att ha en del sparat i en buffert för eventuella köplägen istället.
    MVH
    VGI

    SvaraRadera
  5. Hej VGI.

    Lån på bostad och bil verkar vara väldigt vanligt. Jag har själv aldrig lånat till detta men jag kanske behöver ett litet lån till större bostad någon gång i framtiden. Men överlag försöker jag undvika detta. Jag vill helst inte vara beroende av banken i onödan. Låter sunt att inte ta krediten hos Avanza om det inte känns helt rätt. Jag är som sagt en erfarenhet rikare efter att ha nyttjat portföljbelåning men det är inget jag rekommenderar till vem som helst då det ökar risken rejält.

    Tack för att du delar med dig dina tankar.

    Mvh Slimis

    SvaraRadera