lördag 11 augusti 2018

Så har mitt sparande utvecklats sig genom åren

Jag som skriver denna blogg startade mitt sparande med 0 kr i fickan. Jag har inte haft några föräldrar som har sparat åt mig och jag har bekostat allt jag äger idag helt själv. Detta gäller både nuvarande boende, aktie/fond portfölj men även mitt eget körkort. Jag fick tidigt lära mig att spara först och konsumera sen. När jag var 19 år och fick mitt körkort och var då sugen på en bil för 40 000 kr. Tyvärr hade jag inte dessa pengar så jag frågade min pappa om jag kunde låna pengar till bilen. Han sa att jag fick spara ihop pengarna själv. Under tiden åkte jag runt i en gammal bil i 5000 kronors klassen. Efter ett tag hade jag lyckats spara ihop 40 000 kr. Då insåg jag hur mycket jobb det är för att spara ihop pengar. Detta är en sak jag troligtvis inte hade märkt på samma sätt om jag lånat pengarna. När jag väl hade pengarna avstod jag bilköpet. Det var helt enkelt för mycket jobb för att bilen skulle vara värd sitt pris. Kommande 2-3 år var jag arbetslös för det mesta men hade några tillfälliga jobb. På den tiden hittade jag inget jobb jag trivdes med och var i ärlighetens namn inte så sugen på att jobba. Men så 2005 fick jag ett jobb i Norge. Jag var där 6 månader och återvände sedan till Sverige. Sedan dess har jag försörjt mig själv. Men det var först i slutet av 2007 jag egentligen började med ett långsiktigt sparande. Jag fick då jobb som tidningsbud och tjänade ca 10 000 kr efter skatt i månaden. Detta genom att jobba 6 nätter i veckan. Jag jobbade inte så många timmar annars hade jag nog kunnat tjäna lite mer. Då var det äntligen dags att ta tag i mitt sparande. Som tidningsbud  kommer jag inte få en sån bra pension tänkte jag. Jag ville verkligen inte vara fattigpensionär när jag blev gammal. Sagt och gjort började ett månadssparande på 1000 kr i AMFs blandfond. Jag var då 24 år gammal. Nu i efterhand inser jag att en aktiefond hade vart ett bättre alternativ. Men på den tiden kunde jag inget om varken börsen eller långsiktigt sparande, jag hade inga föräldrar eller vänner som lärt mig om detta. Samtidigt som jag sparade i fonden försökte jag köpa guld för mellan 2-3000 kr i månaden. Fonden gick faktiskt riktigt dåligt under en längre tid och i början av 2008 förlorade jag en stor del av fondvärdet även om det bara var på några tusen kronor då. Guldet lockade mycket mer en börsen. Jag köpte mycket skrotguld och värdeutvecklingen var riktigt bra under dessa år. 2011 blev det försämringar för oss tidningsbud. Vi skulle jobba mer för samma lön. Det kändes inte så lockande och jag funderade vad jag skulle hitta på . Arbetsmarknaden inom vården såg bra ut och jag bestämde mig för att bli Undersköterska. Denna utbildning var ett lyft för inkomsten. I slutet av 2012 var utbildningen klar och det fanns hur mycket jobb som helst. Jag gick in på en ingångslön på 110 kr timmen men avancerade snabbt till 115 kr. Timlönen var inte imponerande men övertiden gjorde att inkomsten blev desto bättre. Perioder jobbade jag mer än 200 timmar i månaden eller som mest runt 230 timmar på en månad. Jag märkte även att arbetsmarknaden i Norge var bra som Undersköterska. Jag började även jobba där i korta perioder. Norge har en underbar arbetsmarknad. Som anställd hos Norges största bemanningsföretag erbjöds jag bra betalt jobb med fria resor och gratis boende. OB ersättningen var fantastisk och som Undersköterska i Norge tjänade jag mer än en Sjuksköterska tjänar här i Sverige. När det gäller investeringar så slutade guldet att stiga nämnvärt 2012. Jag lyckades sälja av det mesta guldet för runt 250 kronor grammet som var som så snudd på toppen just då. Under 2013 såldes resterade guld för något lägre betalt. Nu i efterhand visade det sig vara en bra affär då guldet i princip stått still sen dess. Under 2012 och 2013 gick jag in med dessa pengar på börsen. Redan 2013 hörde jag att börsen var högt värderad och att man skulle vara försiktig att köpa. Sedan jag började jobba som Undersköterska har jag sparat minst 10 000 kr i månaden även om oro funnits på börsen från och till. Hade jag skippat att investera når börsen stod "högt" 2013 hade jag inte haft i närheten lika mycket pengar som idag. Enda gången jag tog det lite lugnare med aktieköp var under 2015 när OMX30 stod i över 1700. När börsen sedan tappade runt 30% kommande år månadssparade jag som vanligt och 2016 började börsen gå riktigt bra igen. Med det vill jag säga att en dålig period på börsen inte är någon fara. Du köper billigare en period och när börsen tids nog återhämtar sig är din portfölj betydligt mer värd igen. Idag jobbar jag inte längre i Norge. Jag har 2 barn och tiden med dem betyder mer än en högre inkomst. Med det har jag även upplevt den dåliga löneutvecklingen som är inom vården idag. I år ökade min lön med 1 kr i timmen och den enda möjlighet jag ser till en bättre framtid här i Sverige är att investera mina pengar för en framtida bättre avkastning. Att jobba sig rik genom ett låglönejobb är inte lätt i Sverige.


Några misstag jag vill dela med mig av vad det gäller aktie/fondsparande.

1. Är man ny på börsen köper och säljer man ofta alldeles för mycket. Banken tjänar alltid bra med pengar på dina affärer genom courtageavgifter och det är du som betalar för dom. Försök köpa och behåll de bolag du investerar i. Var försiktig med förhoppningsbolag om du inte vet vad de pysslar med. Jag har själv alltid hållit mig till större bolag och med det undvikit större förluster.

2. Tycker du det är roligt att investera i en indexfond? Grattis, du kommer troligtvis få en bättre avkastning än om du väljer enskilda aktier. Få slår börsens långsiktiga avkastning över flera år.

3. När du handlat på börsen en period jämför dig gärna med index. Har du presterat sämre än index det sista året eller kanske de 3 sista åren? Om så är fallet satsa på en indexfond istället. På lång sikt är en god avkastning viktigare än att det är roligt med enskilda aktier. Av den anledningen äger jag själv både en aktiv portfölj samtidigt som jag investerat i Avanza Zero som är en gratis indexfond. Skulle min portfölj avkasta märkbart sämre än index kommer jag sälja mina innehav och placera pengarna i någon indexplacering.

4. Tänk på avgifterna när du handlar med utländska aktier. 0.25 i växlingsavgift låter inte mycket. Men en dag kanske du får för dig att sälja ditt utländska innehav av någon anledning. Har du tex USA aktier för 500 000 kr kostar växlingsavgiften att sälja dessa 1250 kr. Sen har du även betalat en hel del för att köpa in dessa aktier. Skulle du istället sälja ett svenskt innehav för 500 000 kr skulle du endast betala 99 kr för detta. Jag har själv erfarenhet av detta då jag tidigare sålde Mcdonalds aktier för drygt 300 000 kr. Med växlingsavgift och courtage gick det då på över 1000 kr för att bli av med dessa aktier. Nu i efterhand ångrar jag mina investeringar i USA. Jag har betalat massor i courtage till Avanza och idag har jag inte mycket igen för det. Stockholmsbörsen har presterat fantastiskt historisk och genom att du håller ner dina courtageavgifter kommer du få en bättre värdeutveckling på ditt sparande. Jag håller mig till aktier här hemma.

5.  Skaffa en investeringsstrategi och följ den. Min kan ni läsa om här nedan:


Investeringsstrategi

De kvalitativa kriterierna är

  • Tillräcklig storlek, Föredrar företag på Large Cap-listan. Men även mindre företag om jag hittar något intressant.
  • Stark finansiell ställning, Föredrar lågbelånade företag då det oftast innebär mindre risk.
  • Utdelningsstabilitet, företaget bör ha delat ut pengar varje år de senaste 10 åren. Men kan göra undantag om bolaget inte funnits på börsen så länge. Jag håller mig borta från förhoppningsföretag.
  • Trovärdig ledning, Viktigt med en seriös och trovärdig ledning.
  • Gynnsam ägarbild, det är mycket värdefullt om det finns starka ägare med betydande innehav i företaget.
Några andra grundprinciper jag kommer följa:
  1. Jag försöker inte med marknadstajming då jag inte har den kunskapen.
  2. Investeringar i aktier ska baseras på förväntningarna om framtida vinster och med hänsyn till svårigheterna att bedöma dessa ska en säkerhetsmarginal finnas mellan pris och värde. Att köpa på ATH vill jag undvika.
  3. Värdepapper får inte belånas. Belåning ökar risken och den vill jag hålla nere.
  4. Kommer satsa på svenska värdepapper som minimerar politisk risk, valutarisk, informationsfel, och problem att tolka redovisning. Min bedömning är att svenska företag är så internationella att de kan ta del av global tillväxt.
Dessa regler ska följas för att kunna leva ett liv vid sidan om investeringarna och sova gott om natten.


6. Sparar du i fonder på lång sikt? Var medveten om vad din fond kostar. 1 % i extra avgift kan ge dig 25% mindre pension.  Läs gärna mitt gamla inlägg Avgifternas betydelse vid långsiktigt sparande för att få en bättre förståelse om hur avgifter påverkar din långsiktiga avkastning.

7. Sist men inte minst måste du ta tag i din privatekonomi. Första steget är att tjäna pengar. Sen gäller det att spara en del av lönen. Sist men inte minst investerar du dessa pengar.

 Men för att få pengar över efter lön måste du fokusera på att få ned dina kostnader i vardagen. Framförallt om du har ett låglönejobb likt mig. På höger sida av bloggen har jag bland annat skrivit om hur jag både ringer och surfar gratis.

 Hälsan är viktig för att orka jobba, spara och ha ett bra liv i övrigt. Jag har gratis gym och bad genom jobbet och detta är något jag utnyttjar jag varje vecka. Jag spar med det även in avgiften för att hålla mig i form.

Har du kanske någon last som kostar mycket pengar? Jag själv nyttjar varken nikotinprodukter eller alkohol. Jag håller även nere på mitt sockerintag. Ett val jag är nöjd med idag då det gett mig både bättre ekonomi men framförallt en bättre hälsa. Har du någon dålig last du kan sluta med?

Det finns även en hel del andra saker jag skulle kunna rabbla upp som du kan spara pengar på. Men det viktigaste är att du själv börjar ta ansvar för din ekonomi. Det bästa vore om du började spara för 10 år sedan men har du inte gjort det kan du börja idag. Tids nog kommer du tacka dig själv att du tog tag i din ekonomi.

Hur har ditt sparande utvecklats genom åren?

torsdag 2 augusti 2018

Fortsatt att öka på i H&M idag

För ett par veckor sedan minskade jag i H&M och ökade i Lundbergsföretagen. Idag fortsatte H&M ner likt börsen i övrigt och jag valde att köpa tillbaka de sista H&M aktier jag tidigare sålde. 100 Lundbergsföretagen såldes för 282.40 kr st och istället köptes 200 st H&M aktier för 132.16 kr st. Med detta köp är jag åter fullinvesterad vad det gäller H&M och det kommer inte bli några ytterligare köp. Som jag skrivit om tidigare kan det bli aktuellt att tids nog minska lite på innehavet om kursen i framtiden skulle stå högre, alternativ att jag skulle hitta någon annan intressant investering.

Min nya portfölj ser ni på höger sida av bloggen.

Med det vill jag även önska alla läsare en trevlig Torsdag :-)

onsdag 1 augusti 2018

Ökat i H&M

För några dagar sedan valde jag att minska ner mitt innehav i H&M. 700 aktier såldes av för  138.36 kr st. In köptes istället 200 st Handelbanken A för 106.20 kr st samt 500 Billerud Korsnäs för 99.96 kr st. 

Sedan dess har H&M aktien sjunkit då H&M aktien bland annat fått ytterligare en ny sänkt riktkurs. Med det har aktien gått ner i pris och jag gjorde idag valet att åter öka på i H&M även om tanken var att äga lite mindre i H&M framöver. Mina 700 aktier som jag tidigare sålde av har åter köpts in till portföljen. För att finansiera köpet såldes mina 500 BillerudKorsnäs aktier för drygt 105 kr st. Jag sålde även av 400 Handelsbanken A för 107.90 kr st. Med det vill jag tacka BillerudKorsnäs för den kortsiktigt goda avkastningen på drygt 2500 kr. Det blev även en vinst på nästan 700 kr i Handelsbanken samt fick jag möjligheten att köp tillbaka 700 aktier i H&M drygt 3500 kr billigare. Men det blev även sämre riskspridning igen. Något jag måste jobba mer på framöver.  Skulle H&M aktien tids nog stå högre igen kan jag åter tänka mig minska ner innehavet om jag hittar någon annan trevlig investering.

En annan sak som stör mig de sista dagarna är Avanza. Tidigare har jag alltid kunnat ringa och fått en annan courtage nivå även om det inte gått 30 dagar sedan jag bytte sen sist. Avanzas olika courtagenivåer suger verkligen och gör att vi småsparare får betala ockerpriser för aktiehandel då vi inte har möjlighet att byta klass om man tex ska göra en större aktieaffär. Nu säger Avanza helt stop till byte av courtagenivå. Snålhet mot sin trogna kunder. Detta har gjort att jag vart tvungen att betala ockerpriser för mina senaste 2 affärer dvs 0.25% i courtage. Men jag har hursomhelst mejlat dem om mitt missnöje till den dåliga kundservicen. Kortsiktigt kan det tjäna bra på sin snålhet men detta gör att jag senare i år åter kommer flytta mina besparingar till Nordea igen. Även om Nordea haft problem med hemsidan uppväger det mot att betala 400% mer i courtage samt få ett dåligt bemötande från kundtjänst. Kundnöjdheten till Avanza blev som sagt kortvarig och nu i efterhand ångrar jag flytten av mina besparingar till Avanza från Nordea. Men som sagt jag kommer inte vara Avanza trogen utan det kommer bli en flytt till Nordea senare i år.Till dess hoppas jag att Nordea fått mer ordning på deras aktiehandel så att man kan göra affärer till rimliga priser igen.

Min nya portfölj ser ni på höger sida av bloggen.     

Med det vill jag även önska alla läsare en trevlig Onsdag :-)

fredag 27 juli 2018

Månadens utveckling samt månadens inköp

Då var det åter dags för lön och med det innebär det givetvis nya investeringar.

Idag valde jag att slå till på ytterligare 50 st Lundbergföretagen B. Priset idag var 285.60 kr st. I och med detta köp är jag tillfälligtvis nöjd med min exponering mot investmentbolaget. Lundbergföretagen är inte det mest spännande bolaget på börsen men det passar mig bra. Jag gillar bolaget då det framförallt innehåller en del fastighetsrelaterat men även skog och industri. Sen tror jag att Fredrik Lundberg med sina döttrar kommer fortsätta förvalta kapitalet bra. En nackdel med investmentbolaget är den låga direktavkastningen. Men i gengäld hoppas jag Fredrik Lundberg förvaltar kapitalet bra.

Annars har portföljen fortsatt tuffat på bra den senaste tiden. Då många vart rädda för handelskrig, ränteoro mm har jag köpt på mig mer aktier än jag vanligtvis brukar göra. Nu i efterhand har det vart ett bra beslut. Marknaden har lugnat ner sig till viss del och med det fortsätter portföljen öka i värde. Det är fantastiskt att äga bra bra bolag på längre sikt. Som ni ser har portföljen ökat över 100 000 den senaste månaden. Att äga aktier innebär en risk men även en chans till en bra avkastning. Räntesparande är tryggt men ger som sagt ingen nämnvärd avkastning. I skrivande stund är portföljen värd 1 755 000 kr. Min nuvarande portfölj ser ni på höger sida av bloggen.

Uppdatering:

Jag valde även under dagen att sälja av mitt lilla innehav i JM. Jag tror fortsatt att bolaget kan prestera bra på sikt men risken är även lite högre än jag är bekväm med just nu. Jag väljer istället att investera pengarna i Industrivärden eftersom tanken är mer riskspridning framöver. Med det tackar jag åter JM för den kortsiktigt fina avkastningen. 150 Industrivärden C har köpts in för pengarna. Industrivärden handlas just nu till bra substansrabatt och likt Lundbergföretagen tror jag bolaget kommer prestera bra på längre sikt.

Med det vill jag även önska alla läsare en trevlig helg :-)


Har du gjort någon investering nu vid lön?

tisdag 24 juli 2018

Minskat i H&M samt tagit in nytt bolag i portföljen

Idag tog jag beslutet att åter minska ner mitt innehav i H&M. Jag gillar fortsatt bolaget men tyvärr drar aktien ner portföljens avkastning för mycket. När ett bolag i min portfölj presterar betydligt sämre än index brukar jag fundera om det finns något bättre alternativ. Jag har i många år gillat H&M som bolag och därför blivit väldigt förtjust i mina aktier. Jag köpte mina första 1490 H&M aktier mellan 2012-2013. Aktien gick fantastiskt men 2014 blev familjesituationen annorlunda. Jag skulle bli förälder och familjen behövde ett större boende. Jag sålde då av mina 1490 aktier i H&M för 294.60 kr st. Förutom H&M aktierna såldes en del andra aktier och pengarna investerades i familjens nuvarande boende. Detta gjorde att vi kunde köpa vårt nuvarande boende kontant. Ett beslut jag idag är nöjd med. Tack för de gamla goda tiderna H&M.




När aktie tids stod i 368 kr ångrade jag att jag hade sålt mina aktier. Aktien gick sedan ner igen och tanken var att köpa tillbaka samtliga 1490 aktier billigare. Det gick så småningom bra att köpa tillbaka samtliga 1490 aktier billigare. Problemet var att aktien sedan fortsatte ner och jag valde att fortsätta öka på mer än jag tänkt från början. Ingen bra strategi att öka på i en aktie som ständigt går ner i värde. Jag tror och hoppas dock att aktien tids kan få tillbaka en del av sitt värde. Men troligtvis tar det sin tid. Det är än så länge den enda aktie jag har gjort en rejäl missbedömning i och givetvis åker alla på någon förlust ibland. Men det svider betydligt mer att förlora pengar än när det går bra. Jag är inte säker på hur mycket jag ligger back i min H&M investering men jag är säker på att mina gamla vinsthemtagning i diverse bolag är betydligt bättre. Bland annat tog jag hem en vinst i Handelsbanken på ca 150 000 kr när jag för drygt 1 år sedan sålde mina samtliga 6000 aktier för mellan 125-132 kr st. De som följ bloggen vet även att det varit många andra bra affärer. Man får helt enkelt vara tacksam så länge de flesta affärerna går bra.

Hursomhelst ska man inte gråta för spilld mjölk. Pengar kommer och pengar går. Jag minskade idag ner mitt H&M innehav med 700 aktier. Aktierna såldes för 138.36 kr st. Det innebär att jag fortsatt äger 1800 aktier i bolaget och har fortsatt tro på längre sikt. Men just nu väljer att placera pengarna där jag tror de gör mer nytta. Som jag skrev om tidigare tror jag fortsatt på en stark utveckling i Handelsbanken. Jag valde därför att köpa tillbaka 400 aktier som jag sålde förra året. Idag kostade de 106.20 kr st. Med det stärker jag åter mitt ägande i banken. Jag valde även att ta in ett nytt bolag i portföljen. 500 st BillerudKorsnäs har köpts in för 99.96 kr st. Alla inköpspriser är exklusuve courtage. BillerudKorsnäs kom med en rejält sämre rapport än marknaden hade räknat med och aktien sjönk rejält med det. Jag har en längre tid funderat på Billerud men tyckt att aktien var för dyr. Nu är många skeptiska till bolaget och aktien billigare och med det ger jag bolaget en chans. För er som inte vet är BillerudKorsnäs världsledande leverantör av nyfiberbaserade förpackningsmaterial som är bra ur miljösynpunkt, är starka och har unika egenskaper. Jag gillar deras hållbarhetstänk att utmanar plast, glas och aluminium i framtiden. 

BillerudKorsnäs utgör nu ca 3.5% av portföljen.

Nu framöver håller jag tummarna att samtliga mina innehav fortsätter prestera bra :-)

Hur ser du på BillerudKorsnäs som en långsiktig investering?







måndag 23 juli 2018

Portföljen passerar 1.7 miljoner kr

Idag slog portföljen åter all time high. Portföljen har gått starkt den senaste tiden och med det har portföljen äntligen passerat 1.7 miljoner. Den senaste tiden kan jag tacka Handelsbanken för den fina utvecklingen. Efter att aktien gått sidledes under en period har aktien äntligen börjat klättra igen. Aktien stod ett bra tag i strax under 100 kronor och nu i efterhand visade det sig vara ett bra tillfälle att tanka på sig rejält med aktier. Just nu ser det ut som trenden har vänt för Handelsbanken och aktien står i ca 105 kr. Jag tror Handelsbanken kommer fortsätta gå starkt framöver och med det kommer vi se ett högre pris på aktien. Handelsbanken är mitt största innehav och jag tycker fortsatt att aktien är köpvärd på dagens nivåer. Annars är det bara några dagar kvar till lön. Jag har redan nu funderat lite vart pengarna ska placeras och det finns några bolag jag är intresserad av. Samtidigt skulle ett investmentbolags köp alternativt index vara bra då jag jobbar på att öka min riskspridning. Det brukar vara samma dilemma varje månad vart pengarna ska placeras. Men på löningsdagen känns det alltid självklart hur jag ska göra. Det kommer ett nytt inlägg om månadens inköp när det är dags. Med det fortsätter jag jobba vidare mot 1.8 miljoner. Skulle även vara fantastiskt att nå 2 miljoner inom närtid, men det får vi se hur lång tid det tar. När det gäller sparande överlag gäller det att ha både tid och tålamod om man ska lyckas. Min nya portfölj ser ni här nedan. Observera att inköpspriserna inte stämmer samt att det fattas 152 Handelsbanken aktier som jag förvarar hos Nordea.


Har du passerat någon ny milstolpe den senaste tiden?

fredag 20 juli 2018

Ökat i Skanska och JM

Idag kom Skanska med en rapport som marknaden inte riktigt gillade. Jag har tyvärr inte hunnit titta närmare på rapporten men ska försöka titta närmare på den under helgen. Jag litar dock på Skanska och valde därför att öka på mitt ägande idag. Ytterligare 50 aktier har köpts in för 154.35 kr st. Förutom detta valde jag även att köpa tillbaka ytterligare 50 JM aktier idag. Idag betalade jag 157.35 kr st. För att finansiera köpen minskade jag i Investor A. 50 aktier såldes för 376.20 kr st. Alla affärer är exklusive courtage. Med det vill jag tacka Investor för den kortvariga goda avkastningen. Jag köpte in dessa 100 st Investor för 1 vecka sedan och vinsten blev drygt 1500 kr på den kortvariga affären. Jag äger fortsatt 100 Investor men dessa får stanna i portföljen tillsvidare. Annars tuffar portföljen på bra. Jag räknar med att portföljen snart passerar 1.7 miljoner då det just nu endast är 7000 kr upp till den nivån. Det var inte länge sedan portföljen passerade 1.6 miljoner men flera av mina innehav har uppvärderats sen dess. Senaste dagarna har Handelsbanken gått bra efter rapportdagen. Jag tyckte ju själv att rapporten var ganska bra och kanske har marknaden också märkt det nu. Aktien är iallafall upp 2.2 % idag medans övriga börsen backar.

Min nya portfölj ser ni på höger sida av bloggen.

Med det vill jag även önska alla läsare en trevlig helg :-)