Ta makten över din ekonomi

Är du trött på att ha en dålig ekonomi? Kanske har du idag en låg lön och svårt att påverka den? Ja du är inte ensam. Det är många som lever på knappa marginaler här i Sverige och just ekonomin påverkar ofta hur vi mår. Det finns tex forskning som visar att vi lever både längre och mår bättre om vi har en bra ekonomi.

Hur gör man då för att få en bra ekonomi om du idag har en låg lön?  

Jag jobbar ju själv inom vården och när jag började med detta för 7 år sedan fick jag en ingångslön på 18150 kr brutto i månaden. Innan det hade jag ett deltidsjobb som gav mig ca 10 000 kr i månaden efter skatt. Det blev som sagt ett rejält lönelyft att börja hjälpa människor. Med tiden har jag fått löneökningar och idag har jag kommit upp i nästan 25 000 kr i månaden innan skatten dras. Som tur är har vi drygt 20 kr extra i timmen efter kl 19 och drygt 50 kr extra i timmen när jag jobbar helg.

När man tittar på min grundlön har jag i förhållande till de flesta andra här i Sverige en väldigt låg lön. Förutom detta har familjen under längre perioder ofta levt på 1 lön. Detta då vi har 2 barn och det har vart dåligt med jobb till min sambo. För att lyckats få en bra ekonomi har vi kämpat hårt. Jag tillhör väl kategorin snål bloggare utåt sett. Men sett ur min synpunkt är sparandet den enda möjligheten till en bättre framtid. Att jobba inom vården börjar bli tufft nu för tiden. För det mesta är jag väldigt trött när jag väl är ledig. Jag får även huvudvärk och problem med magen av mycket jobb.
Det blir för jämnan mer och mer extra jobb vid sidan av jobbet som vi annars gör om dagarna. Att hjälpa människor är givande. Så trots att det tar hårt på kroppen av detta jobb så har jag trivs bra. Jag kan dock redan nu inse att detta inte är något jag vill hålla på med hela livet. Redan idag ligger jag på gränsen att bli utbränd. Jag vet att jag aldrig kommer göra karriär när det gäller lön i detta yrkoch därför har jag istället under många år satsat på att få ner mina fasta kostnader.

Lyckas jag inte få över en slant till mitt långsiktiga sparande, innebär det att vi aldrig kommer ur ekorrhjulet. Att sänka familjens kostnader har vart ett måste för att komma framåt. Tids nog kommer ingen tacka mig för att jag blivit utbränd. Jag kommer inte heller få någon bra pension genom att jobba i vården. När man hjälper människor,  får man jobba hårt för en låg lön.  Därför har jag tagit makten över familjens ekonomi så vi ska få det bra i framtiden.

Men redan idag tycker jag vi har det bra. Vi har råd med bra mat, barnen får de kläder de behöver och vi har ett fint boende. Vi unnar oss dock inte särskilt mycket lyx i vardagen. Vi åker inte heller på semester varje år som många andra familjer gör. Men överlag tycker jag vi har det bra även om jobbet gör att jag mår dåligt i perioder.

Hur gör man för att sänka sina fasta kostnader? 

 Jag vill säga att det inte alltid går att påverka sina fasta kostnader. Men inom de flesta områden kan du sänka alternativt ta bort dina fasta kostnader. Varför ska du då sänka dina fasta kostnader? Ja helt enkelt för att du ska få mer pengar över till det du verkligen vill lägga dom på. Att slänga sina pengar i sjön gör ingen lycklig. För egen del har sänkta kostnader inneburit en skuldfri bostad och nuvarande aktie/fondportfölj. I framtiden kommer mitt sparande göra att jag kan jobba när jag vill, istället för när jag måste. Att inte vara beroende av en löneinkomst varje månad skulle kännas fantastiskt. På jobbet brukar jag säga att jag ska vara timvikarie tills jag blir pensionär. Sen kan jag jobba extra som timvikarie. Jag har faktiskt aldrig träffat någon annan timvikarie som inte vill ha ett fast jobb. Men mitt mål är som sagt att aldrig behöva ta en fast tjänst. Jag vill hellre jobba när det passar mig istället för när chefen vill att jag ska jobba.

Hur har jag sänkt mina fasta kostnader?

Jag har tidigare skrivit en hel del spartips här på bloggen. Men för nyare läsare tycker jag det är värt att ta upp igen. En del av tipsen har jag fått jobbat lite för. Men varje besparing har nu i efterhand känts som ett bra val.

Boende: Genom att inte ha några lån på vår bostad bor vi otroligt billigt idag. 89 m2 ligger vår bostadsrätt på och för detta betalar vi 3785 kr i månaden. Då ingår även en försäkring mot fuktskador.

Bil: Jag har alltid kört billiga bilar. När jag träffade min nuvarande sambo körde jag en Ford Fiesta från 1991. När vi tids nog fick barn köpte jag en BMW kombi. Denna bil hade jag dock endast en kortare period. För egen del kan inte rekommendera BMW som familjebil. Den drog 0.9 l per mil och var dyr både i skatt och försäkring. Dåligt med utrymme för barnen också. Denna såldes när barn nummer 2 kom. Efter det köpte familjen an Skoda Octavia Greenline 2010. Denna är lika stor som en Volvo v70. Drar 0.45 l diesel per mil och är billig i både skatt och försäkring. Förutom detta var den billig i inköp.

Försäkringar: Har endast en trafikförsäkring genom Länsförsäkringar idag. Länsförsäkringar har de senaste åren vart billigare än alla andra bolag jag jämfört mig med. Har du bilen försäkrad någon annanstans idag jämför gärna med dem. Det finns en hel del pengar att spara. Förutom denna försäkring har familjen inga försäkringar.

Facket och A-kassa: Jag tror de flesta är med i antingen facket eller A-kassan. Det är en trygghet men det kostar även därefter. Efter att ha räknat på vad min far spenderat på detta under hans 40-åriga arbetsliv har jag istället valt att spara dessa pengar. I hans fall kunde han nästa köpa ett helt hus för alla avgifter han betalat in. Dessa pengar läggs istället på det långsiktiga sparandet. Värt att säga är att jag känner mig ganska trygg att ha jobb, eftersom jag har Sveriges vanligaste yrke och risken att bli sjukskriven är större än att bli arbetslös.

El: Tyvärr går inte den fasta avgiften att påverka. Men rörliga elen går att påverka. Den senaste tiden har jag själv värvat några vänner till Fortum och med det fått en hel del gratis el. För varje vän man värvar får man själv 500 kr gratis el. Som ny kund hos Fortum kan du själv värva egna vänner. 500 kr per vän kanske inte låter så mycket i provision. Men det är skattade pengar och värvar man några vänner blir det gratis el ett bra tag. Familjen kommer själv ha gratis el de 2 kommande åren tack vare Fortums erbjudande. Annars brukar jag alltid omförhandla mitt elavtal 1 gång per år. Gör du det kan du få runt 500 kr i rabatt för att du binder dig 1 år. Men när 1 år gått blir det ordinarie pris igen. Därför är det alltid bra att omförhandla sitt elavtal på nytt 1 gång per år. 500 kr är bra betalt för några minuters jobb.

Telefonräkning samt bredband: Tack vare Vimla har jag värvat så pass många Vimla vänner att både jag och min flickvän både ringer gratis och surfar gratis. För er som inte vet så får man 10 kr rabatt för varje månad för varje Vimla vän man värvar. Från en början värvade jag min familj till Vimla. Redan vid 10 vänner ringde och surfade jag gratis. Eftersom jag kommer ha både gratis internet och telefoni resten av mitt liv så kommer jag spara många tusenlappar över tid. Nu i efterhand har det vart lite jobb att värva Vimla vänner. Folk gillar inte försäljare överlag men jag är nog inte den enda som lyckats värva 10 vänner. Detta är en besparing som återkommer varje månad så länge du använder Vimla. Lägg hellre dina pengar på något annat än telefonräkning. Värva 10 vänner och ring och surfa sedan gratis resten av ditt liv. En ganska liten insats för mycket pengar. Är du inte min Vimla vän idag så bli det gärna här. Genom min Vimla tipslänk får du 10 kr rabatt resten av ditt liv. Värva sedan 9 vänner till genom din egen tipslänk du får från Vimla och ring och surfa gratis även du framöver. Förutom detta har även Vimla gett mig möjlighet att skänka pengar gratis till välgörenhet. Längst ner på bloggen kan ni se hur mycket jag skänkt än så länge till olika välgörenhetsorganisationer.

Mat: Köp billiga avfallspåsar och skaffa er några tygpåsar och börja använd dem. Nu efter nyår kommer det införas en skatt på plastpåsar och på detta sätt gör ni både miljön och er plånbok en tjänst.
När ni sedan handlar mat så gör det aldrig när ni är hungriga. Det är lätt att det blir impulsköp då. Skriv inköpslista vad ni behöver och passa på att bunkra upp varor som är på erbjudande som håller länge. Håll koll på vad olika matvaror kostar samt passa på att köpa varor med kort datum. Det mesta går att frysa in och det flesta varor håller några dagar efter bäst före datumet går ut. Ett annat bra tips är att baka så mycket ni kan. Vi försöker med jämna mellanrum baka allt möjligt här hemma då detta ger en bra besparing över tid. Förutom detta vet man innehållet är i det man bakar. Tyvärr innehåller framförallt många olika sorters bröd mycket tillsatt socker idag.

 Aktier/fonder: När det gäller fonder och aktier så tänk på att hålla nere era kostnader. På höger sida av bloggen kan ni läsa hur avgifterna gröper ut er pension över tid. Detsamma gäller när ni handlar aktier. Det kommer ofta köp och sälj analyser från diverse banker. Bankerna tjänar stora pengar på courtage och vill att ni ska göra mycket affärer. Så länge du inte inte kör någon trading taktik är köp och behåll ett bra tips. Du köper de bolag du vill äga på lång sikt och behåller dina aktier. För utdelningen köper du nya aktier. Försök hålla nere dina transaktionskostnaderna då detta äter upp din avkastning. Tänkt till innan du investerar dina pengar för att undvika kostsamma misstag. Detta är något jag tror man blir bättre på med tiden. Kom ihåg att tålamod är viktigt för att lyckas på börsen på längre sikt. 

Friskvård: Försök få din arbetsgivare att betala detta. Ofta finns friskvårdsbidrag hos många företag. Jag får själv tillgång till gratis gym samt 12 besök på badhusen per år. Träning är viktigt för att orka och må bra. Tränar du inte idag är det dags att sätta igång.

Kläder: Köp inte nya kläder bara för att det är rea eller för att det gör er lyckliga på kort sikt av att konsumera. De flesta har alldeles för mycket kläder och tittar du efter har du troligtvis betydligt mer kläder än du egentligen behöver. Även jag har har för mycket kläder. Men sen en stund tillbaka är det helt stop av att köpa nya kläder. Det har gjort att jag tagit fram en del kläder jag inte använt på väldigt länge. Jag håller nu på att slita ut mina gamla plagg för att minska ner min garderob. Kläder som sedan är i dåligt skick samlar jag i en påse. När den tids nog är full lämnar jag in det till återvinningen.

Ovanor: Jag varken dricker alkohol eller nyttjar nikotin produkter. Jag har även valt att avstå spel om pengar. Tyvärr är det alldeles för många som har problem med dessa saker. Ska du få en bättre och rikare framtid så rekommenderar jag att du slutar med dessa dumma ovanor. Jag har träffat de som spelat bort allt de har, druckit alkohol så det blivit dementa och de som rökt så de fått Kol. Du förstör din hälsa genom att leva ohälsosamt. Förutom detta förstör du även din ekonomi. Har du barn kan du även tänka på att de ofta tar efter föräldrarnas beteende. Sitter du och röker och dricker är risken stor att även dina barn gör det när de blir större. Något jag tror de flesta föräldrar inte vill uppmuntra till. Det finns som sagt så mycket annat att lägga sina surt förvärade pengar på en dessa ovanor. Har du idag problem så ta till hjälp och få en bättre framtid. Det är aldrig försent att göra en förändring men endast du själv kan göra det valet.

Jobb: Eftersom min grundlön inte är den högsta försöker jag i princip alltid jobba hela helgerna. Förra året jobbade jag 50 av 52 helger. Har du inte så hög lön är enda chansen att få ut lite mer att jobba fler timmar, alternativt obekväm arbetstid. Skaffa gärna en till arbetsgivare för att kunna styra dina arbetstider bättre.

Kreditkort: Har ni svårt att hålla i era pengar så klipp era kreditkort och betala av era skulder. Kreditkort passar som sagt inte alla. Är du däremot en sparsam person som handlar det du behöver kan ett kreditkort utnyttjats på ett bra sätt. Jag använder själv Komplett bank (Affiliate länk) till alla mina inköp. Kortet är gratis och jag får en faktura i början av månaden och denna betalas i slutet av månaden. På så sätt har jag en jämt en räntefri kredit. Men det bästa av allt är att kortet är gratis och ger mellan 1-4 % återbäring på allt vi handlar. Värt att notera är att köp under 50 kr inte ger någon återbäring. Men annars får du alltid från 1 % i återbäring på det du handlar. I jämförelse med tex storbankernas kreditkort är det en rejäl besparing varje år för en barnfamilj. Du får tex minst 100 kr i återbäring för varje 10000 kr du handlar för. För vår familj innebär detta en besparing på över 1000 kr per år.

Passiva inkomster/utgifter: Få upp dina passiva inkomster samtidigt som du sänker dina passiva utgifter för att få ett friare och rikare liv på sikt. När du tex har ett lån på 1 miljon kr istället för 1 miljon kronor i ditt långsiktiga sparande skiljer det 2 miljoner i värde. När du har ett lån på 1 miljon har du räntan som jobbar mot dig. Varje dag ska din långivare ha ränta från dig på ditt lån. Är du däremot skuldfri och har 1 miljon i ditt långsiktiga sparande jobbar pengarna istället för dig varje dag. När du ligger och sover har du lite mer pengar dagen efter när du vaknar. När du däremot har skulder måste du jobba varje dag för att betala av dina långivare. Ränta på ränta effekten fungerar åt båda håll och detta måste du ha i åtanke om du vill få ett rikare och friare liv. Tänk alltid efter innan du tar ett lån. Framförallt till konsumtion som inte ger något mervärde tillbaka.

Detta var några tips hur jag tänker för att få vår familjs ekonomi att gå ihop.

Har ni några bra tips för en bättre ekonomi?