Tjänstepensionen försämras för kommun och landstingsanställda

Idag kom ett brev från Länsförsäkringar som gör att jag kommer förlora tusentals kronor fram till min pension.

Från och med 1 Januari 2018 kommer inte Länsförsäkringar vara valbara inom kollektivavtalet för kommunal- och landstingsanställda, KAP-KL.

Jag kan med det ha kvar mitt sparande hos Länsförsäkringar men måste göra ett nytt val före den 1 Januari 2018 för kommande inbetalningar.

Men varför är detta så negativt då?

För ett par år sedan flyttade jag hela min tjänstepension till just Länsförsäkringar eftersom de har lägst avgifter. Detta kostade mig 800 kr att flytta min tjänstepension, men eftersom jag skulle spara hela livet i dessa fonder skulle jag få tillbaka dessa pengar med råge genom just lägre avgifter.

Vad är valet för alla kommun och landstingsanställda framöver?

Istället för att kunna välja fonder med 0.2% avgift samt 75 kr i årsavgift måste vi nu välja fonder som kostar minst 0.4% i avgift och har en årsavgift på 75 kr. Om jag har kvar mitt tidigare sparande hos Länsförsäkringar och väljer att mina kommande inbetalningar till AMF får jag betala en årlig avgift till både AMF och Länsförsäkringar istället för att bara betala till Länsförsäkringar.

 Alla kommun och landstingsanställda måste även betala 0.4% i förvaltningsavgift istället för tidigare minsta möjliga som var 0.2%. Mina avgifter kommer framöver alltså öka med 75 kr per år samt 0.2% höjning av förvaltningsavgiften.

Varför ska man bry sig om detta?

De flesta som jobbar inom kommun eller landsting är redan lågavlönade. För att slippa bli fattigpensionär är det extra viktigt med låga avgifter på sitt pensionssparande. Jag träffar de idag som har jobbat heltid hela livet inom vården och får runt 10 000 kr brutto vid pension på sin 65 års dag. Med högre avgifter kommer framtidens kommun och landstingsanställda få det än sämre.

Vill man veta mer om detta kan man kontakta sin Valcentral. Själv tycker jag verkligen detta nya förslag är uselt. Inte nog med att löneökningarna är usla inom vården. Nu ska man även få betala högre avgifter på sitt  framtida pensionssparande. Som tur hoppas jag kunna spara ihop till min egen privata pension. Men jag tänker på alla de andra som inte har samma möjlighet till ett privat pensionssparande.

Efter att ha googlat runt hittar jag på en artikel där de även påstår att de "sänker avgifterna för 1.1 miljon medlemmar inom kommun och landsting" Se länk under här:

Sänkta avgifter ger högre tjänstepension


Hur gör du med din tjänstepension?

Månadens inköp

Idag kom lönen in på kontot och givetvis innebar det nya inköp till portföljen. Denna månad kunde lite mera pengar sättas av till portföljen. Jag har gått upp i tid på jobbet i kombination med heldagsjobb på helgerna. Detta ger lite extra plus i kassan trots låg grundlön. Inte det roligaste att jobba helger jämt men man får prioritera om man ska lyckas spara undan lite pengar varje månad. Troligtvis blir det jobb 50 av 52 helger detta år.

Skanska presenterade idag en sämre rapport än väntat och resultatet blev där efter. Aktien var ner ca 7% när jag gjorde ett inköp på 50 aktier till portföljen. Skulle Skanska fortsätta ner nu framöver är tanken att fortsätta fylla på till portföljen. På lång sikt ser jag Skanska som en bra investering och jag köper gärna nu när det blir lite billigare.

Följande inköp har gjorts idag

10 st Assa Abloy 175.40 kr st. Egentligen för dyr för min smak. Jag vill dock ha en liten position till portföljen och skulle aktien fortsätta upp framöver kommer endast mindre köp att göra. Helst vill jag betala max 170 kr för denna aktie.

50 st Skanska 172.70 kr st. Priset på Skanska börjas kännas mer och mer attraktivt. Jag skulle kunna tänka mig upp till 500 aktier i portföljen om bolaget skulle bli riktigt billigt. Vi får se hur aktiekursen utvecklas framöver.

15 st IcaGruppen 314.80 kr st. Är nu nöjd med mina 50 aktier i Icagruppen. Kan tänka mig att öka på mitt innehav om aktien skulle gå ner rejält i pris framöver. Annars avvaktar jag med mer köp i denna aktie. Axfood är fortfarande mitt top pick i sektorn. Jag har Icagruppen som ett komplement i portföljen.  

12 st Hufvudstaden 134.80 kr st. Hufvudstaden har kommit ner lite i pris och jag fortsätter köpa in lite aktier till portföljen. Jag fortsätter gärna köpa lite mer till nuvarande eller lägre nivå. Målet är för tillfället 200 aktier i portföljen. Skulle priset fortsätta ner framöver kan jag tänka mig mer än 200 aktier i portföljen.

Nu framöver ser jag fram emot  Hennes och Mauritz utdelning.

Min nya portfölj ser ni på höger sida av bloggen.

Har du gjort något köp denna månad? 

Sålt av min andel i Nordnets Superfond Sverige

Valde för ett par dagar sedan att sälja av min andel i Nordnet Superfonden Sverige. Jag är överlag positiv till indexinvesteringar men föredrar Avanza Zero framför denna fond. Efter att ha sett Kalla Fakta här om kvällen kom jag på mig själv att det finns vissa bolag som jag absolut inte vill äga av framförallt etiska skäl. Eftersom jag har haft en spelmissbrukare i släkten har jag själv sett en person som har förstört sitt liv pga spel om pengar. Tyvärr finns det människor som utnyttjar dessa spelberoende individers sjukdom. Av den anledningen kommer jag aldrig äga ett spelbolag.

Hursomhelst så uppgick andelen i Superfonden jag sålde till drygt 15000 kr. Avkastningen jag fick under tiden jag ägde fonden uppgick till ca 4% +.

Vad har jag då köpt in istället?

Jag har köpt in 100 Hufvudstaden för 135 kr st.
Valde även att ta en liten position i Assa Abloy. Detta är ett bolag jag har tittat på ett längre tag men värderingen har vart hög. Kanske kan man komma in lite billigare framöver vi får se.
10 st aktier har iallafall köpts in för 170 kr st. Tanken är att fortsätta öka på i detta bolag framöver.


Imorgon kommer lönen in och nya köp kommer göras till portföljen. Uppdatering om dessa köp kommer ske på Måndag då jag kommer ha jobb hela Fredag eftermiddag samt Lördag och Söndag.

Min nya portfölj kan ni se på höger sida av bloggen.


Önskar alla läsare en trevlig Torsdag.

Funderar lite på fastighetsaktier

Den 2 juni i år valde jag att sälja av alla mina fastighetsaktier. Jag hade då ägt samtliga fastighetsaktier i 2 månader. Under dessa 2 månader steg fastighetsaktierna kraftigt och jag tog hem en snabb vinst på ca 16 600 kr.

Planen var från början att behålla dessa men jag tyckte de var på gränsen till övervärderade när jag sålde dem.

Fastighetsaktierna jag ägde och sålde var följande:

600 st Wallenstam såldes för 82.10 kr st. Nuvarande pris 78.80 kr st.
300 st Hufvudstaden såldes för 149.10 kr st. Nuvarande pris 135.30 kr st.
300 st Castellum såldes för 131.30 kr st. Nuvarande pris 130.70 kr st.

Nu i efterhand är det Hufvudstaden aktien som har tappat mest i värde av de 3 fastighetsaktier jag ägde.

Det är även den aktie jag i dagsläget är mest sugen på att ta in i portföljen igen. Även om aktien inte har någon högre direktavkastning gillar jag de centrala fastigheterna samt den låga belåningen. Dessa fastigheter kommer alltid vara attraktiva och jag tycker bolaget är välskött. Jag gillar framförallt att Fredrik Lundberg är storägare i bolaget  Jag får se om jag framöver köper in en post igen.

Wallenstam är också en aktie jag skulle kunna tänka mig ta in i portföljen igen. Jag vill dock se ett lägre pris på aktien innan det intresserar mig igen. Med tanke på riskerna för prisfall framöver tycker jag risken i Wallenstam har ökat den senaste tiden. Det finns ett överutbud av nyproducerade bostadsrätter och då framförallt i våra större städer. Risken finns att Wallenstam får satsa mer på hyresrätter istället för bostadsrätter. Hur detta påverkar lönsamheten framöver är jag inte säker på. Men jag tror att lättförtjänta pengar på bostadsrätt affärer blir svårare framöver och då framförallt i Stockholm pga den ökade tillgången på bostadsrätter. Jag har Wallenstam aktien på bevakning.

Sist men inte minst har vi Castellum. Det var den aktien jag funderade på att behålla när jag sålde av de 3 fastighetsaktierna. Castellum lämnade en bra rapport nu senast och aktien har gått förhållandevis bra den senaste tiden. Jag gillar Castellum och även denna aktie skulle jag kunna tänka mig i portföljen igen. Jag håller även Castellum under bevakning och kanske dyker den upp i portföljen igen.


Vilka fastighets aktier är du intresserad av?

Axfood q3 2017

Mitt tredje största innehav Axfood lämnade rapport idag. Aktien är upp runt 3.6% i skrivande stund.

RÖRELSERESULTATET BLEV 604 MLN KR 3 KV (591) 2% BÄTTRE ÄN VÄNTAT

Axfoods försäljning uppgick till 11.578 miljoner kronor under kvartalet. Analytikerna hade räknat med en försäljning på 11.530 miljoner kronor.

Rörelsemarginalen blev 5,2 procent. Här väntades en marginal på 5,1 procent.

Axfoods investeringar under 2017 uppgår till 800-900 miljoner kronor.

Högre matinflation i korten. Axfoods prognos för matprisinflationen helåret 2017 justeras upp något till "kring 2 procent". Tidigare prognos var en inflation inom spannet 1-2 procent.

Willys går bättre än väntat. Bland affärsområdena var Willys rörelseresultat bättre än väntat i kvartalet. Däremot var rörelseresultatet svagare än förhandstipsens inom Hemköp och Axfood Närlivs. Inom Axfoods supportbolag Dagab, som ansvarar för koncernens sortiment, inköp och logistik, var resultatet som väntat.

Axfoods förvärv Eurocash har haft ett bra resultat då sommarmånaderna är säsongsmässigt starka inom gränshandeln. 

Jag gillar Axfoods förvärv av Eurocash då jag tror på en stark gränshandel kommande år. Detta kommer givetvis gynna oss aktieägare. 

Egna märkesvaror går bättre. Försäljningen av egna märkesvaror stod under det tredje kvartalet för 29,3 procent av den totala omsättningen, att jämföra med 27,4 procent motsvarande period 2016. Helåret 2016 var andelen 28 procent.

Försäljningen av ekologiska och vegetariska varor ökade till 6.8% (6.6) Axfood har som mål att nå upp till 10% år 2020.

"Vi har haft en god utveckling, ett antal nya varumärken som lanserats, och i grunden har vi en positiv rullande tolvmånaderstrend", säger vd Klas Balkow till Nyhetsbyrån Direkt.

Axfoods koncernmål är att långsiktigt ha en rörelsemarginal på 4 procent.

Axfood fortsätter även att ta marknadsandelar här i Sverige. Det är framförallt Willys som bidragit till mer lönsamhet och tillväxt. Även omsättningen ökar i jämförbart butiksbestånd.

Den senaste tiden har ombyggnad av Hemköpbutiker tyngt Hemköps lönsamhet. Ombyggnader av Hemköp affärer har vart fler i år än förra året. Dessutom har flera nya Hemköp butiker öppnat i år och kostnaderna har ökat för utrullningen av e-handeln. Men VD Klas Balkow är ändå trygg med företagets marginalmål.

Nästa år kommer det öppnas flera Hemköp butiker. Onlinesatsningen kommer fortsätta belasta resultatet. 

Willys kommer fortsätta öppna onlinehandel i flera städer. Inledningsvis 2018 räknar man med att 19 städer kan erbjuda Willys onlinehandel. Hemköp kommer samtidigt kunna erbjuda online handel i 9 städer.  

Kommentar rapport

Jag är nöjd med Axfoods rapport. Bolaget fortsätter att ta marknadsandelar samtidigt som man investerar för framtida tillväxt. Det är framförallt Willys jag gillar med Axfood. Men även förvärvet av Eurocash som kan dra in rejält med pengar genom gränshandeln de kommande åren. På sikt tror jag även att Matse förvärvet kan ge ett bra resultat. Många äldre människor har svårt att ta sig till butiken på egen hand. Då kan hemkörning vara ett bekvämt och bra alternativ.

Som jag skrivit om tidigare ser jag bolaget som en bra investering till låg risk. Axfood är en defensiv aktie med bra direktavkastning.  Mina aktier är inte till salu i dagsläget.

Hur ser du på Axfoods rapport? 

Handelsbanken q3 2017

Mitt näst största innehav Handelsbanken lämnade rapport idag. Till en början såg resultatet ovanligt bra ut. Aktien lyfte 2% men det tog inte lång tid så låg aktien på minus.


Handelsbanken resultat för det tredje kvartalet blev 5.424 miljoner kronor. Väntat var 5.243 miljoner enligt Inquari Financial.

Räntenettot ökade 4% i jämförelse med föregående kvartal.

Provisionsnettot minskade med 6% då säsongsfaktorer påverkade resultatet negativt.

Kärnprimärrelation låg 0.5% över målintervall. Med detta hoppas jag på en extrautdelning till våren.

Övriga kostnader steg och var 8% högre än 3:e kvartalet 2016. Bland annat var kostnader för IT och Brexit högre än väntat. 

149 miljoner har satts av till vinstandelsstiftelsen Oktogonen och detta är något lägre än beräknat.

Räntabiliteten på eget kapital uppgick till 12.9% detta kvartal. 

Personalkostnaderna i Sverige har kommit ned 8 procent de första 9 månaderna 2017.

Sparåtgärder väntas minska kostnadsnivån  med 600-700 miljoner per år och 50-60 svenska kontor kan komma att försvinna. Detta sparprogram lanserades i början av 2016.

 Den brittiska och nederländska verksamheten expanderar och personalstyrkan där ökar.

Kreditförlusterna minskade under årets 9 första månader och uppgick till 0.04% (0.06)

Vd Anders Bouvin är inte oroligt för en eventuell priskorrigering av de svenska bostadspriserna. 
"Vi är trygga med kvaliteten i vår kreditportfölj"

Handelsbanken är fortsatt årets Årets affärsbank samt Sveriges småföretagsbank. Handelsbanken har högre kundnöjdhet än snittet, både bland privatpersoner och företag. Detta gäller i alla länder där Handelsbanken har sin verksamhet.

Handelsbanken har även högst nysparande i fonder här i Sverige och en stabil utveckling i hela verksamheten. 


Jag är överlag dock ganska nöjd med rapporten. Handelsbanken är förhållandevis högt värderad och jag tror det är delvis därför aktien backade idag. På lång sikt ser jag Handelsbanken som en bra investering till låg risk.

Jag lyckades även utnyttja prisskillnaden i aktien idag. 2200 Handelsbanken B såldes för 123.23 kr st.
In köptes istället 2200 Handelsbanken A för 122.90 kr st. Efter courtage var betalat blev det 528 kr över. Dessa pengar kommer investeras i slutet av månaden.

Vad tycker du om Handelsbankens rapport?

Preem Mastercard sänker till 0.5% bonus på köp

Idag kom det dystra beskedet.

F r o m 1 januari 2018 får du 0,5% bonus på alla dina köp och ny sparränta är 1.6%. Läs om våra uppdaterade villkor på mina sidor.

Detta innebär att Preem Mastercard sänker sin bonus från tidigare 1% till 0.5%. Dom höjer istället sparräntan från 1.45% till 1.6%. Observera att man endast får ränta för 15000 kr på kortet. Allt över denna summa är 0% ränta.

Tidigare hade OKQ8 Mastercard 1% återbäring men sänkte sedan till 0.5%. Det var av just den orsaken jag istället valde Preems Mastercard.
Som det ser ut just nu blir det att använda mitt Shell Mastercard efter nyår. De har fortfarande en bonus på 1%. En till fördel med Shell Mastercard är att sparräntan upp till 15000 kr ligger på 2%. Givetvis med insättningsgaranti.

Slutsats 

Det gäller att hålla sig uppdaterad om dessa kreditkort och villkoren. Jag vill även fortsättningsvis ha 1% återbäring på mina köp. Detta gör att jag kommer använda Shell Mastercard efter nyår. Bara hoppas att Shell Mastercard inte får för sig att sänka bonusen på köp.


Vilket kreditkort tycker du är bäst?

Ändrar om lite i portföljen igen

Idag valde jag att åter sänka  min risk i portfölj. 200 stycken H&M aktier har avyttrats. 

Vid H&Ms senaste rapport för ca 1,5 vecka sedan valde jag att öka på mitt innehav med 200 aktier. 100 aktier köptes för 207.90 st och 100 aktier till köptes in för 209.40 kr st. Idag avyttrade  jag 200 aktier för 219.40 kr st.

Istället har jag köpt in ytterligare 175 Handelsbanken B för 125 kr styck samt 155 Axfood för 141.30 kr styck.

I och med detta sänker jag min vikt med H&M i portföljen. Även om jag tror på fortsatt återhämtning för aktien vill jag ha lite mera riskspridning. Handelsbanken och Axfood är även de bra bolag som jag tror kommer gå bra framöver. Skulle H&M av någon anledning leta sig ner mot 200 kr igen kan jag tänka mig att öka på igen. Min nya portfölj ser du på höger sida av bloggen.

Hur gör du med ditt Hennes &Mauritz innehav?

Sparandet passerar 1,5 miljon kr

Idag passerade äntligen mina totala besparingar 1,5 miljon kronor. Har tidigare legat på gränsen ett bra tag men när H&Ms rapport kom här för ett par dagar sedan gick portföljen ner. Nu har H&M återhämtat sig en del och det känns bra. Jag tror fortfarande att aktien kan fortsätta upp den närmaste tiden. Framförallt tror jag att utdelningen i November lockar många, men även positiva tecken att H&Ms storägare Stefan Persson fortsätter att tanka rejält med aktier i bolaget.

Hur har sparandet utvecklat sig den senaste tiden?

Vid halvårsrapporten för 3 månader sedan hade sparandet utvecklat sig till 160 000 kr plus de första 6 månaderna detta år. Läs gärna mitt gamla inlägg:

6 månaders rapport

Sen dess har har både sparandet och investeringarna presterat bra (undantag H&M) Nu 3 månader senare ligger jag plus 260 000 kr för detta år. Mitt sparande har i och med detta ökat nästan 21% i år. I och med det passerar jag även målet 1.5 miljon kr i besparingar.

Hur är pengarna placerade i dagsläget?

Aktier               807 000 kr
Indexfonder      332 000 kr
Räntesparande  363 000 kr

Totalt              1 502 000 kr.

Skulder           0 kr.


Förutom detta äger även familjen även en bostadsrätt utan skulder. Detta gör att sparandet går lite lättare varje månad. När man varken behöver betala räntor eller amorteringar blir det mer pengar över.

Något annat bra som har hänt de sista 9 månader?

Jag vill tacka er alla som har blivit mina Vimla vänner här genom bloggen den senaste tiden. I dagsläget har jag 27 Vimla vänner och det gör att jag förutom ringer gratis får 22 GB data varje månad. Jag älskar verkligen Vimla :)

Vill du också ringa billigare och på sikt gratis får du gärna bli min vän genom länken nedan:

Vimla Tipslänk

Genom tipslänken ger jag den som ansluter sig till Vimla 10 kr rabatt resten av deras liv.
Vimla är Telenors billigare abonnemang och är i dagsläget det billigaste abonnemang jag känner till.
Det som är bra med abonnemanget är att man sedan kan tipsa sin familj/partner eller någon nära vän och ge de rabatt samtidigt som man då får 10 kr rabatt per månad själv. Det krävs 10 vänner för att ringa gratis.   

Mål framöver

Målet bli att passera 1.6 miljoner kr fram till nyår. Jag kommer fortsätta jobba hårt och tänka på utgifterna. Sen gäller det bara att få bra avkastning på investeringarna. Löneökningen blev 2 kr i timmen i år så pengarna rullar in som dom ska. Min månadslön ligger nu på fantastiska  22 770 kr brutto. Det är tur att det är dom små utgifterna man blir rik av och inte de höga inkomsterna :-)


Hur har ditt sparande utvecklat sig under 2017?